Kreditabsage einer Bank an KMU

Thomas_N

Hi,
kürzlich wollte ich einen Bankkredit für meine GmbH aufnehmen. Allerdings habe ich eine Kreditabsage von der Bank bekommen. Der Berater bei der Bank hat mir erklärt, dass es in diesem Fall an der Höhe des Eigenkapitals liegt. Zudem gibt es andere Faktoren, an denen die Bank ein zu hohes Risiko erkennt. Vielleicht weiss jemand, welche Faktoren die Bank bei ihren Einschätzungen am wichtigsten einkalkuliert, damit ich selbst entsprechend reagieren und meine Chancen einschätzen kann? Danke vielmals im Voraus.

Gruss
Thomas

Christoph_Brumm

Hallo Thomas
könnten Sie bitte erläutern, für welche Zwecke Sie die zusätzliche Finanzierung benötigten?

BG
Christoph

Thomas_N

Guten Tag Christoph

Für das Umlaufvermögen meines Unternehmens. Mein Hauptlieferant bietet mir einen viel besseren Beschaffungspreis an, sofern ich die gelieferten Waren sofort zahle.

Christoph_Brumm

Dieses Thema ist ziemlich kompliziert. Ich habe mich eine geraume Zeit mit dieser Frage auseinandergesetzt. Es gibt grosse Anzahl an Faktoren, die bei den Risikoeinschätzungen einer Bank eine wichtige Rolle spielen. Zu den wichtigsten Aspekten gehört das Verhältnis zwischen dem FK und dem EK eines Unternehmens – also die Eigenkapitalrendite. An diesem Verhältnis lässt sich erkennen, wie stark das Unternehmen gegen eventuelle Verluste in der Zukunft abgesichert ist. Je höher der Anteil des Eigenkapitals am Gesamtkapital, desto geringer ist das Konkursrisiko und desto grösser sind die Chancen auf eine Bankzusage. Wegen einer niedrigen Eigenkapitalrendite bekommen viele KMU Kreditabsagen. Das ist ein typischer Grund.

Thomas_N

Guten Tag Christoph

könnten Sie bitte noch etwas dazu sagen, welche andere Faktoren ausser dem EK zu der Bewertung einer Bank beitragen?

Christoph_Brumm

Ich würde in Ihrem Fall behaupten, dass das Nettoumlaufvermögen (Net Working Capital) äusserst wichtig ist. Denn dieser Indikator ermittelt die Liquidität bzw. die Zahlungsfähigkeit. Er sollte positiv sein. Sollte das Gegenteil eintreten, gilt das als starker Hinweis darauf, dass das Unternehmen zeitnah in finanzielle Schwierigkeiten kommen kann.

Christoph_Brumm

Darüber hinaus analysieren die Fachleute der Bank die Diversität von Kunden und Lieferanten des Unternehmens. Je breiter die Vielfalt, desto grösser ist die Wahrscheinlichkeit, dass die Antwort der Bank positiv sein wird. Diesem Aspekt sollten Sie unbedingt Rechnung tragen.

Thomas_N

OK. Danke. Offensichtlich gibt es eine Menge Faktoren, deren Bedeutung auf den ersten Blick nicht nachvollziehbar ist. Danke auf jeden Fall für Ihre Mitteilung.