For many parents, third-party childcare is a good way to balance work and family life. Under the Swiss tax system, parents can deduct the costs of childcare in Kita centers (Kita), whereas school fees are generally not deductible. However, choosing a suitable Kita often presents challenges for parents: high Kita costs, limited availability, or complex tax regulations. In this blog, we explain the differences between Kita costs and school fees, highlight the main challenges parents face when looking for a suitable Kita, and clarify the different tax deductions available in various cantons.

Many parents wonder why they can deduct Kita costs from their taxes but not school fees. The answer lies in the difference between Kita and school.

Kita vs. Kindergarten vs. School: What’s the Difference?

For newcomers and expats, the distinction between Kita centers (Kita), kindergarten, and primary school is not always clear—especially since many countries do not differentiate between Kita and kindergarten.

• A Kita center (Kita) is a childcare facility for preschool-age children, allowing working parents to go to work. Kita centers typically include nurseries and, in some cases, childminders.
• Kindergarten is often viewed separately, although in some respects, it is considered part of early childhood education. Kita centers do not provide formal education but focus on care, early stimulation, and social interaction. Kindergarten, on the other hand, serves as a transition phase between Kita and school, preparing children for school entry through playful learning and the development of social and cognitive skills.
• School is an educational institution where children are taught according to a structured curriculum, focusing on education rather than care.

Why Are Tax Deductions Different?

The tax treatment of Kita and school costs differs because Kita is considered necessary care for working parents. These costs are classified as work-related expenses and are therefore tax-deductible. School fees, however, are considered educational expenses for children and are not deductible (or already covered by child deductions).

Many parents try to claim extracurricular and leisure activities for their children as tax deductions. Unfortunately, such expenses—such as tutoring, sports clubs, music lessons, or scouting groups—are generally not deductible from taxable income.

Why Do Parents Struggle to Find Good Kita Centers?

Finding a suitable Kita center is a significant challenge for many parents for several reasons. Having a good Kita for their children is important because it impacts parents’ long-term work and life quality.

The main issues when searching for Kita include high demand, limited availability, high costs, and quality differences. Kita centers fill up quickly, especially in densely populated areas like Zurich and Geneva, forcing parents to register early and endure long waiting lists. Limited choices lead to additional challenges, such as price increases. If no Kita spots are available, parents often resort to alternatives like childminders or private childcare, which are also tax-deductible but often come at an even higher cost.

Kita Costs and Tax Progression

An interesting aspect of Kita costs—especially in subsidized Kita centers—is that they are often income-dependent. This means that Kita centers take parents’ income into account when determining the individual childcare costs. They typically require supporting documents such as salary statements or tax returns. Based on this information, a personal fee is calculated.

A good example of this practice is found in the city of St. Gallen, where both taxable income and taxable assets play a decisive role in determining the Kita fee. If the taxable assets exceed CHF 100’000 for single parents or CHF 150’000 for married couples, the maximum fee applies regardless of income.

Another example is the Kita fee calculator, which municipalities use to estimate parents’ expected contributions based on taxable income and other factors.

The way Kita costs are determined can lead to a negative income effect. Families with higher incomes not only pay higher Kita fees but also benefit disproportionately from tax deductions. Due to tax progression, deductions for external childcare expenses reduce the tax burden more significantly for higher-income households than for lower-income ones.

Tax Regulations of Childcare Costs in Switzerland

Maximum Deductible Childcare Costs per Canton

The following table provides an overview of the maximum deductible childcare costs per child per year across all cantons.

With the right information and careful planning, you can find suitable childcare for your children while also benefiting from tax advantages!

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Für viele Eltern ist die Kinderdrittbetreuung eine gute Möglichkeit, Beruf und Familie zu vereinbaren. Im Schweizer Steuersystem können Eltern die Kosten für die Kinderbetreuung in Kindertagesstätte (Kita) absetzen, während Schulkosten in der Regel nicht abzugsfähig sind. Die Wahl einer geeigneten Kita stellt Eltern jedoch oft vor Herausforderungen: hohe Kita-Kosten, begrenzte Verfügbarkeit oder auch komplexe steuerliche Regelungen. In diesem Blog erläutern wir die Unterschiede zwischen Kita-preise und Schulgebühren, zeigen die Hauptprobleme, mit denen Eltern bei der Suche nach einer geeigneten Kita konfrontiert sind, und erklären die unterschiedlichen Steuerabzüge in den einzelnen Kantonen.

Viele Eltern fragen sich, warum sie die Kita-Kosten von der Steuer abziehen können, aber keine Schulgebühren. Die Antwort auf diese Frage liegt im Unterschied zwischen Kita und Schule.

Kita vs Kindergarten vs Schule : Was ist der Unterschied?

Gerade für Zugezogene und Expats ist der Unterschied zwischen Kita (Kindertagesstätte), Kindergarten und Primarschule nicht bekannt, auch weil es in vielen Ländern keinen Unterschied zwischen Kita und Kindergarten gibt.

• Eine Kita ist eine Betreuungseinrichtung für Kinder im Vorschulalter, die es berufstätigen Eltern ermöglicht, arbeiten zu gehen. Zu den Kitas gehören in der Regel Krippen und teilweise auch Tagesmütter.
• Kindergärten werden oft separat betrachtet, auch wenn sie ein einigen Aspekten als Teil der frühkindlichen Betreuung angesehen werden können. Kitas bieten keine schulische Bildung an, sondern konzentrieren sich auf Betreuung, frühe Förderung und soziale Interaktion. Kindergärten hingegen bildet eine Übergangsphase zwischen Kita und Schule. Er bereitet Kinder auf den Schuleintritt vor und legt den Fokus auf spielerisches Lernen sowie die Entwicklung sozialer und kognitiver Fähigkeiten.
• Die Schule ist eine Bildungseinrichtung, in der Kinder nach einem festgelegten Lehrplan unterrichtet werden. Der Fokus liegt auf der Bildung, nicht auf der Betreuung.

In der folgenden Tabelle sehen Sie die Unterschiede dieser Einrichtungen hinsichtlich Zielgruppe, Fokus, Kosten für Kinderbetreuung und steuerlichen Aspekten:

Warum ist der steuerliche Abzug unterschiedlich?

Die steuerliche Behandlung von Kita- und Schulkosten unterscheidet sich, weil die Kita als notwendige Betreuung für berufstätige Eltern gilt. Diese Kosten gelten als berufsbedingte Aufwendungen und sind daher steuerlich absetzbar. Schulgebühren hingegen werden als Ausgaben für die Ausbildung der Kinder angesehen und sind nicht abziehbar (bzw. bereits via Kinderabzug). Viele Eltern versuchen, ausserschulische Aktivitäten und Freizeitaktivitäten der Kinder als Abzug geltend zu machen. Leider sind solche Kosten in der Regel nicht vom steuerbaren Einkommen abziehbar (z. B. Nachhilfe, Sport- und Musikvereine, Pfadi usw.).

Warum fällt es Eltern schwer, gute Kitas zu finden?

Für viele Eltern ist es aus verschiedenen Gründen eine grosse Herausforderung, eine geeignete Kindertagesstätte für ihre Kinder zu finden. Eine gute Kita für die Kinder zu haben, ist für viele Eltern wichtig, da es sich langfristig auf die Arbeits- und Lebensqualität der Eltern auswirkt.

Die meisten Probleme bei der Kita-Suche sind hohe Nachfrage, begrenztes Angebot, hohe Kita Kosten und Qualitätsunterschiede. Kitas sind schnell ausgebucht, vor allem in stark bevölkerten Regionen, insbesondere wie Zürich und Genf, was Eltern zu frühzeitigen Anmeldungen und langen Wartezeiten zwingt. Wenige Auswahlmöglichkeiten führen zu einigen zusätzlichen Herausforderungen wie z.B. Preiserhöhung. Wenn keine Kita-Plätze verfügbar sind, müssen Eltern oft auf Alternativen wie Tagesmütter oder private Betreuung zurückgreifen, die zwar ebenfalls steuerlich absetzbar sind, aber noch höhere Kosten verursachen.

Kita-Kosten und Steuerprogression

Interessant dabei: Die Kita-Kosten (in der Regel subventionierte Kitas) sind oft einkommensabhängig, was bedeutet, dass Kitas das Einkommen der Eltern berücksichtigen, um die individuellen Kinderbetreuungskosten festzulegen. Dazu fordern sie in der Regel Nachweise wie Lohnausweise oder Steuererklärungen an. Basierend auf diesen Informationen wird ein persönlicher Tarif berechnet. Ein gutes Beispiel für diese Praxis findet sich in der Stadt St. Gallen. Bei der Berechnung des Tarifs sind hier das massgebende Einkommen sowie das steuerbare Vermögen der Eltern entscheidend. Beträgt das steuerbare Vermögen mehr als CHF 100’000 (Alleinstehende) resp. CHF 150’000 (Verheiratete), gilt unabhängig vom Einkommen der Maximaltarif.

Ein weiteres Beispiel ist der Kita-Rechner – ein Tarifrechner für Gemeinden, der es ermöglicht, die voraussichtlichen Elternbeiträge basierend auf dem steuerbaren Einkommen und weiteren Faktoren zu berechnen.

Die Tarifbestimmung kann zu einem negativen Einkommenseffekt führen. Familien mit höherem Einkommen zahlen dabei nicht nur höhere Kinderbetreuungsgebühren, sondern profitieren gleichzeitig überproportional von den steuerlichen Abzügen. Die Steuerprogression sorgt dafür, dass sich Abzüge für Fremdbetreuungskosten bei höheren Einkommen stärker auf die Steuerlast auswirken als bei niedrigen Einkommen.

Steuerliche Regelungen von Kinder­betreuungs­kosten in der Schweiz

In der Tabelle ist ersichtlich, wie sich der Kinderdrittbetreuungsabzug auf die Steuern auswirkt. In unserem Fall reduzieren sich die Steuern um CHF 4‘028.

Höchstbeträge für Kinderbetreuungskosten je Kanton

Eine vollständige Informationstabelle mit allen kantonalen Unterschieden finden Sie untenstehender Tabelle.

Mit den richtigen Informationen und einer guten Planung können Sie nicht nur die passende Betreuung für Ihre Kinder finden, sondern auch steuerlich davon profitieren!

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Sicher haben Sie auch schon Flyer in Ihrem Briefkasten gefunden, die Ihnen für CHF 89 versprechen, Ihre Steuererklärung professionell ausfüllen zu lassen. Gerade im Bereich der Steuerberatung sind Stundensätze von 250 CHF/h keine Seltenheit. Handelt es sich bei diesen Kracher-Preisen um seriöse Angebote oder um eine fiese Masche?

Soll ich meine Steuererklärung selbst ausfüllen oder von professionellen Steuerberatern oder Treuhändern ausfüllen lassen? Viele Menschen in der Schweiz, insbesondere Expats, entscheiden sich für die zweite Option, da die Komplexität der Steuererklärung oft viel Zeit und Nerven kostet. Der Markt bietet eine Vielzahl von Steuerbüros mit unterschiedlichen Preisen und Arbeitsbedingungen, die oft nur schwer vergleichbar sind.

• Wer bietet das beste Preis-Leistungs-Verhältnis?
• Wie kann ich herausfinden, welcher Steuerberater meinen Bedürfnissen, z. B. bei komplexen, individuellen Situationen, am besten entspricht?
• Sind diese billig-Angebote tatsächlich seriös?

Unser Vergleich der Steuererklärungsdienste in der Schweiz befasst sich genau mit diesen Fragen und hilft Ihnen dabei, eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Achtung Versicherungsbroker!

Sie werden es geahnt haben. Natürlich war die Frage nach der Seriosität des in der Einleitung erwähnten Preis-Knüllers rein rhetorischer Art. Für CHF 89 erhalten Sie keine fachkundige Steuerberatung oder wenn, dann hat das Ganze einen Haken. Auch bei unseren Tests sind wir online auf ein – scheinbar seriöses – Angebot gestossen, welches sich bei genauerer Betrachtung als Verkaufsmasche von Versicherungsprodukten entpuppt hat.

Auf der Website steuererklaerungsparen.ch haben wir (wie bei allen andern) testweise ein Angebot angefordert, denn auch die Preise schienen durchaus attraktiv zu sein. Bald stellte sich jedoch heraus, dass die Website nur als Vermittler dient und wir dann je eine Offerte von Finturis GmbH und CLARK erhielten. Bei beiden handelt es sich um Versicherungsbroker, denen wohl nicht primär darum geht, Ihnen die bestmögliche Steuerberatung zu bieten, sondern um Einblick in Ihre Finanzen zu erhalten, um Ihnen ein passendes Versicherungsprodukt anzudrehen. Dazu muss man wissen, dass Versicherungsprodukte in der Regel sehr hohe Margen ausweisen und sich der Umweg über eine Steuererklärung für diese Broker mehr als lohnt.

Wie lange dauert es, meine Steuererklärung ausfüllen zu lassen?

Sie möchten sicherlich keine Busse für das verspätete Einreichen Ihrer Steuererklärung riskieren. Daher sollten Sie, wenn Sie Ihre Steuererklärung ausfüllen lassen möchten, nicht nur die Fristen zur Einreichung, sondern auch die Erstellungsdauer der Steuererklärung berücksichtigen. Insbesondere, wenn die Einreichungsfrist näher rückt, sind genau die Ersteller auch stärker ausgelastet. Das ist ein gewichtiger Grund, warum Ihre Steuererklärung nicht immer pünktlich zu dem von Ihnen gewünschten Zeitpunkt fertiggestellt werden kann.

Im «normalen» Ablauf nimmt die Vorbereitung einer Steuererklärung bei einem Steuerbüro einige Wochen bis mehrere Monate in Anspruch. Einige bieten einen sogenannten Expressauftrag gegen einen Zuschlag an. In diesem Fall können Sie in den Genuss einer priorisierten Behandlung kommen. Die Bearbeitungsdauer sowie die Möglichkeit, diese gegen einen Aufpreis zu beschleunigen, variieren deutlich von Anbieter zu Anbieter.

Qualität der Arbeit

Die Frage nach dem Ruf eines Unternehmens sowie der Arbeitsqualität auf dem Markt ist immer bis zu einem gewissen Grad spekulativ. Allerdings haben wir die Feedbacks von Kunden in Form der aktuellsten Google-Bewertungen herangezogen, um herauszufinden, welcher Steuerberater sich durch die höchste Kundenzufriedenheit auszeichnet.

Wer hat am meisten Erfahrung?

Viele Treuhänder füllen ab und zu eine Steuererklärung aus. Man muss auch bedenken, dass es sich bei den Steuererklärungen um ein für Treuhänder kaum lukratives Geschäft handelt, weshalb oft das Volumen in Grenzen hält. Doch Übung macht den Meister. Mehr Steuererklärungen deuten auf eine routinierte Handhabung und auf zufriedene, wiederkehrende Kunden hin. Doch wie ist es möglich, herauszufinden, wer tatsächlich über das umfangreichste Know-how verfügt, wenn jeder sich selbst im bestmöglichen Licht darstellt? Wir versuchen, diese Frage zu beantworten, indem wir als Proxy die Anzahl der hinterlassenen Google-Bewertungen als Basis nehmen. Die Logik dieses Vorgehens ist ziemlich simpel: Die Anzahl der Google-Bewertungen sollte mit der Anzahl der Kunden korrelieren, was wiederum auf die Menge der gesammelten Expertise hinweisen sollte.

Was kostet meine Steuererklärung?

Die Steuerberater stellen den Preis für das Vorbereiten der Steuererklärung in der Regel in direkten Zusammenhang mit dem damit verbundenen Zeitaufwand. Dieser variiert selbstverständlich deutlich je nach konkreter Situation. Dazu gehören vor allem:

• Anzahl Bankkonten
• Anzahl Wertschriftendepots
• Liegenschaften
• Quellensteuerpflicht

Um unseren Vergleich maximal fair und daher möglichst auf den gleichen Stand zu bringen, werden im Weiteren drei wichtige Parameter verglichen. Diese geben einen guten Eindruck über das Preisniveau je nach Steuerberater.

Simple Steuererklärung für private Personen

1 Bankkonto, 0 Wertschriftendepot, 0 Liegenschaften.

Grundangebot für Ehepaare

Häufig bieten die Ersteller günstigere Bedingungen für das Erstellen der Steuererklärung für Ehepaare. Insgesamt scheint der Preis erheblich günstiger zu sein im Vergleich zur getrennten Vorbereitung der beiden Steuererklärungen.

Kosten für individuelle komplexe Bearbeitung

Mit welchen Kosten muss man nun rechnen, wenn es sich nicht um die einfachste «standardmässige» Steuererklärung handelt? Handelt es sich um eine komplexere Bearbeitung, die beispielsweise individuelle effektive Abzüge, Wertschriften, Liegenschaften in der Schweiz und/oder im Ausland sowie eigene Fahrzeuge umfasst, kommt in der Regel die Verrechnung auf Stundenbasis zum Tragen. Ein niedrigerer Steuersatz sollte daher mit ziemlicher Sicherheit auf niedrigere Gesamtkosten hinweisen.

Interessant sind die verschiedenen Rabattangebote. Während steuererklaerungsparen.ch mit Rabatten für Neukunden lockt, bietet abrechnungen.ch seinen Bestandeskunden gewisse Preisnachlässe.

Wer hat das beste Angebot?

Eine eindeutige Antwort darauf, welcher Steuerberater die besten Bedingungen für das Ausfüllen von Steuererklärungen bietet, gibt es leider nicht. Am Ende kommt es auf Ihre persönliche Situation an und darauf, was Ihnen am wichtigsten ist: Preis, Arbeitsqualität, Geschwindigkeit der Bearbeitung oder vielleicht der Kundenservice?

Damit Sie leichter eine gut abgewogene Entscheidung treffen können, haben wir unten die Steuerberater mit ihrem Ranking in den verschiedenen Kategorien aufgeführt – passend zu Ihren individuellen Bedürfnissen (Nummer 1 entspricht stets der obersten Position nach Kriterium).

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Ist eine Wirtschaftskrise bald zu erwarten, oder gibt es keinen Grund zur Besorgnis? Diese Frage lässt, gerade mit Blick auf die Corona-Krise und die darauffolgenden Schwankungen auf dem Arbeitsmarkt, viel Raum für Diskussionen. Einer der Hauptgründe dafür ist wohl das Fehlen eines eindeutigen Vorboten, der anhand vorhandener Daten zuverlässig auf die Anfangsphase einer Wirtschaftskrise hinweisen könnte.

Sogenannte Layoff-Tracker wie Job Cuts Schweiz und Job Cuts Deutschland haben zunehmend an Bedeutung gewonnen. Sie sammeln Informationen aus den Medien über angekündigte Entlassungen oder gefährdete Stellen und können dadurch Schwankungen auf dem Arbeitsmarkt vorauslaufend abbilden. Sie werden von einigen Analysten sogar als erstes ernstzunehmendes Indiz für eine konjunkturelle Abschwächung angesehen. Wie genau solche Indikatoren tatsächlich Konjunkturzyklen voraussagen können, bleibt allerdings weiterhin zur Diskussion offen. Was jedoch unbestritten ist: Sie zeigen deutlich, wie Schwankungen auf den Arbeitsmärkten verschiedener Länder verlaufen und wie schnell ihre Auswirkungen spürbar werden.

Im Folgenden wollen wir anhand der Daten der oben genannten Tracker genauer untersuchen, wie sich die Arbeitsmärke verschiedener Länder unterscheiden bzw. wie sensibel ein Entlassungstracker Konjunkturschwankungen erfassen kann.

Schweizer Arbeitsmarkt reagiert schneller auf Veränderungen als der deutsche

Welche Unterschiede gibt es in diesem Bereich zwischen den Arbeitsmärkten der Schweiz und von Deutschland? Aus der unteren Grafik lässt sich entnehmen, dass die Anzahl der entlassenen und gefährdeten Stellen in absoluten Zahlen zwar sehr unterschiedlich ist, die Tendenzen jedoch ähnlich verlaufen.

Im Zeitraum von Mitte 2020 bis zum dritten Quartal 2024 lassen sich in beiden Ländern zwei Höhepunkte erkennen: der erste Ende 2020 und der zweite im Frühjahr 2024. Anzumerken ist, dass als Hauptindikatoren die gleitenden 6-Monats-Durchschnitte verwendet wurden, um mögliche kurzfristige Schwankungen auszugleichen, die anhand der Daten aus zwei Trackern berechnet wurden: Job Cuts Schweiz und Job Cuts Deutschland. Auffällig ist, dass die Zahl der entlassenen und gefährdeten Arbeitnehmenden während der Corona-Krise wesentlich geringer war als während der zweiten Welle. Ein gewichtiger Grund für die vergleichsweise niedrige Entlassungsrate in der Corona-Zeit war die Kurzarbeitsentschädigung, die in der Regel 80 Prozent des Verdienstausfalls abdeckt. Die Frage ist jedoch offen, ob die Tendenzen je nach Wirtschaftssektor ebenso einige Ähnlichkeiten aufweisen.

Industrie vs. Dienstleistungssektor: Wer trägt am stärksten zum Stellenabbau bei?

Der Finanzsektor generiert in der Schweiz jeden zehnten Wertschöpfungsfranken. Es überrascht daher nicht, dass die überwiegende Mehrheit der in den Medien angekündigten Entlassungen in der Schweiz dem Dienstleistungssektor zuzuordnen ist.

Ein besonders hohes Niveau erreichte der Stellenabbau-Tracker in den Jahren 2020–2021, was offensichtlich mit den negativen Auswirkungen der Corona-Krise zusammenhängt – vor allem in den Bereichen Tourismus und Gastgewerbe. Damals lag der Anteil der entlassenen und gefährdeten Stellen im Dienstleistungssektor deutlich über 60%.

Die Zahlen für Deutschland sind ebenfalls wenig überraschend, zeigen jedoch die Situation aus einem anderen Blickwinkel. Der Anteil der entlassenen und gefährdeten Stellen im Dienstleistungssektor liegt deutlich niedriger als im Sektor Industrie. Nur in den Jahren 2020–2021, als die Entlassungswelle vor allem die Branchen Tourismus und Gastgewerbe betraf, entsprach die Zahl der entlassenen und gefährdeten Stellen im Dienstleistungssektor in Deutschland ungefähr dem Niveau des Industriebereichs. In den letzten drei Jahren liegt der Anteil im Industriesektor jedoch konstant bei 60% bis 80%. Dies spiegelt den Schwerpunkt der deutschen Wirtschaft auf den Bereich Industrie wider. Wie aus der weiteren Grafik hervorgeht, hat die Entlassungswelle in der Automobilindustrie zu dieser Entwicklung enorm beigetragen.

US-Arbeitsmarkt reagiert noch schneller

Reagiert der Arbeitsmarkt in den USA tatsächlich schneller auf Krisenwellen als der in der Schweiz? Die Antwort auf diese Frage lässt sich aus der unteren Grafik ablesen, in der die Anzahl der entlassenen und gefährdeten Stellen ins Verhältnis zur Inlandbevölkerung gesetzt wurde. Besonders auffällig ist, dass diese Krisenwellen zunächst den Arbeitsmarkt in den USA treffen, dann in der Schweiz spürbar werden und erst anschliessend die Beschäftigten in Deutschland betreffen. Während der Corona-Krise war der Unterschied zwischen der Schweiz und Deutschland in der Grafik nicht besonders ausgeprägt. Doch bei der nächsten Welle war dies deutlich erkennbar. Als in den USA Anfang 2023 ein Anstieg der Entlassungen drohte, wurde dies in der Schweiz erst Mitte desselben Jahres sichtbar, während in Deutschland die Auswirkungen erst gegen Jahresende zu beobachten waren. In diesem Zusammenhang bleibt jedoch die Frage offen, welche Branchen in den einzelnen Ländern am stärksten von den Entlassungswellen betroffen waren und somit zur zunehmenden Zahl der Entlassungen beigetragen haben.

Am stärksten betroffene Branchen

Es liegt auf der Hand, dass die Arbeitsmärkte in der Schweiz, den USA und Deutschland unterschiedlich von den Schwankungen im Stellenabbau beeinflusst werden. Nun werfen wir einen genaueren Blick darauf, um herauszufinden, welche Branchen am stärksten zur Steigerung der Entlassungsrate in den letzten Zeiten beigetragen haben. Wir stellen generell fest, dass die aktuelle Konjunktursituation in den USA viel besser ist als in Europa (Schweiz, Deutschland). Entsprechend stärker reagieren Unternehmen in Europa mit Entlassungen.

Fazit

Die Zahlen aus den Layoff-Trackern bestätigen das weit verbreitete Klischee, dass liberalere Arbeitsmärkte wie in den USA oder der Schweiz tendenziell schneller auf neue Herausforderungen reagieren und daher früher von Stellenabbauwellen betroffen sind. Das war besonders deutlich während der aktuellen Welle, die in den USA Anfang 2023 begann. Im Vergleich dazu zeigte sich Deutschland als eher später Akteur.
Ein weiterer interessanter Punkt verdient Aufmerksamkeit: Während der Corona-Krise überstieg die Zahl der abgebauten Stellen in den USA – im Verhältnis zur Bevölkerungszahl – deutlich die damaligen Werte der Schweiz und Deutschlands. Doch im weiteren Verlauf stabilisierte sich diese Zahl in den USA, mit einem kurzen Anstieg auf etwa 0,02 % während der jüngsten Welle Anfang 2023. Ganz anders die Schweiz: Hier gab es deutliche Schwankungen, die Ende 2023 bis Anfang 2024 mit einem Höchstwert von rund 0,06 % ihren Höhepunkt erreichten.
Auch hinsichtlich der Branchen sind Unterschiede zu beobachten. In Deutschland traf es vor allem Industrieunternehmen, während in der Schweiz primär der Dienstleistungssektor betroffen war.

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Verschiedene Buchhaltungsprogramme – unterschiedliche Funktionen, Preise, Optionen und Supportleistungen. Die Preise unterscheiden sich zwar, bieten jedoch keine Garantie – ein Programm kann weniger kosten und dennoch perfekt zu den Bedürfnissen eines Unternehmens passen. Letztlich weist dieselbe Buchhaltungssoftware nicht für jeden Anwender das gleiche Preis-Leistungs-Verhältnis auf. Wie kann man die optimale Entscheidung bei der Wahl des passenden Buchhaltungsprogramms treffen, ohne mühsame und zeitaufwändige Recherchen durchführen zu müssen? Die untenstehende vertiefte Gegenüberstellung der Vor- und Nachteile sowie der unterschiedlichen Seiten der einzelnen Produkte kann Unternehmer ohne Umschweife auf die richtige Spur bringen.

Die bekanntesten Buchhaltungsprogramme der Schweiz wurden fachlich live getestet und detailliert beschrieben – eine wertvolle Hilfe für all jene, die gerade vor der Wahl der richtigen Buchhaltungssoftware stehen.

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Die Preise für Buchhaltungssoftware variieren in einem breiten Spektrum: Man findet sowohl kostenlose Programme als auch Luxus-Lösungen. Der Preis wird durch verschiedene Faktoren beeinflusst, entscheidend sind aber letztlich Funktionalität der Software sowie die Anzahl der Nutzer. Programme, die höhere Leistung bieten, kosten tendenziell auch mehr (Lesen Sie mehr über die typischen Funktionen der Buchhaltungssoftware in unserem Artikel „Wie finde ich die passende Buchhaltungssoftware?“).

In diesem Artikel, dem zweiten in unserer Serie, erfahren Sie Folgendes:

• Wie unterscheiden sich die Preise von Buchhaltungssoftware für Einzel-, Dienstleistungs- und Handelsunternehmen?
• Wie viel verlangen die Schweizer Anbieter für Installation, Update und Support von Buchhaltungssoftware?
• Welche Buchhaltungssoftware bietet den grössten Funktionsumfang für den geringsten Preis?

Wir haben viele interessante und relevante Informationen für Sie zusammengetragen und freuen uns darauf, sie mit Ihnen zu teilen. Fangen wir an!

Welche Preismodelle gibt es?

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Unabhängig von der Grösse oder der Branche kann jedes Unternehmen von einer gut konzipierten Buchhaltungssoftware profitieren. Die Aufgaben in der Buchhaltung sind aufwendig und mühsam, gleichzeitig aber oft standardisiert und wiederholend.

Für kleine Unternehmen ist eine benutzerfreundliche Buchhaltungssoftware besonders wichtig, da sie normalerweise über keine auf die Buchhaltung spezialisierte Abteilung verfügen. Dabei müssen auch die kleinsten Firmen sämtliche Geschäftsvorgänge dokumentieren und eine Übersicht über die Rechnungen und Zahlungen haben.

Auf dem Markt werden viele unterschiedliche Programme für die Buchhaltung angeboten. Auch für etablierte Unternehmen ist es nicht immer einfach, die richtige Auswahl zu treffen. In diesem Artikel haben wir die wichtigsten Auswahlkriterien aufgelistet und anschliessend die bekanntesten Schweizer Buchhaltungssoftware nach diesen Kriterien aufgestellt.

Anschliessend finden Sie die bekanntesten Schweizer Buchhaltungssoftware nach diesen Kriterien aufgestellt.

1. Funktionsangebot

Grundsätzlich sollte ein passendes Programm alle nötigen Funktionen zur Verfügung stellen, die für die Buchhaltung notwendig sind. Welche Funktionen sind am häufigsten in einer Buchhaltungssoftware verfügbar?

Viele Programme bieten noch weitere hilfreiche Funktionen an: Zeiterfassung, Produktverwaltung, Projektverwaltung usw.

Es lohnt sich, das Angebot unterschiedlicher Anbieter zu vergleichen und sich die Funktionen detaillierter anzuschauen: Vergleichbare Funktionen können unterschiedlich in verschiedenen Programmen implementiert werden – finden sie die Software, die Ihnen am besten passt.

3. Selbermachen oder outsourcen

Falls Sie Ihre Buchhaltung selber machen möchten, sollten Sie zuerst Ihre Vorkenntnisse kritisch betrachten. Vielleicht brauchen Sie eine Software, die zusätzliche Assistenz und Automatisation anbieten kann.

Falls Sie Ihre Buchhaltung durch einen Treuhänder erledigen lassen, sollte die Software dafür geeignet sein. Am besten besprechen Sie mit Ihrem Treuhänder, welche Software er verwendet – nicht alle Treuhänder sind bereit, ein neues Programm zu lernen.

4. Kundenservice

Quelle: treuhand-suche.ch

5. PC-Software oder Cloud-Lösung

Einige Anbieter haben nur Desktop-Version der Software, andere nur Cloud-Lösungen. Es gibt auch Anbieter, die beide Varianten anbieten. Obwohl die Cloud-Lösungen immer populärer werden, haben die beiden Alternativen Vor- und Nachteile.

6. Software-Schnittstellen für den Datenaustausch

Dank externer Schnittstellen können die Daten sicher und schnell übertragen werden. Dies reduziert den manuellen Aufwand und die Fehlerquote. So können z.B. die Daten direkt an die Behörden übertragen werden. Oder die Daten werden von einem Online-Banking oder Kassensystem übernommen und verbucht. Selbst wenn Sie die Daten Ihrem Treuhänder versenden müssen, sollten sie einwandfrei und sicher sein.

Wenn Ihr Unternehmen bereits ein CRM- oder Kassensystem hat, lohnt es sich, eine Buchhaltungssoftware zu wählen, die mit bereits vorhandenen Programmen verknüpfbar ist.

Schnittstellen und Verknüpfungen mit Drittlösungen sind zu einem wichtigen Thema geworden. Die grossen Anbieter bauen ein Netzwerk aus externen Partnern, um den Leistungsbereich ihrer Programme zu erweitern. Das Ziel ist es, den Kunden ein Ökosystem zu bieten, wo sie alle notwendigen Instrumente und Funktionen für das alltägliche Geschäftsleben finden können.

Verschiedene Software-Anbieter stellen hierzu sogenannte APIs (application programming interface) zur Verfügung, die anderen Applikationen eine Anbindung an das Softwareprogramm anbieten. APIs bieten eine Reihe von Vorteilen hinsichtlich Import und Export von Buchhaltungsdaten, was wiederum eine weitere Automatisierung der Prozesse ermöglicht.

7. Automatisierungsgrad

Mittlerweile gibt es Buchhaltungsprogramme, die die Belegverbuchung voll oder teilweise automatisiert haben. Die Nutzung solcher Programme benötigt keine vertieften Buchhaltungskenntnisse, weil die Software die meisten Schritte selbst übernimmt. Daneben gibt es die klassischen Programme, bei denen Buchungen noch manuell ausgeführt werden. Als Zwischenlösung gibt es Varianten, bei denen nur ein Teil der Vorgänge automatisiert ist.

8. Technische Anforderungen

Je mehr Funktionen eine Buchhaltungssoftware bietet, desto mehr Ressourcen des Nutzers werden benötigt. Bei Desktop-Anwendungen sind dies die Hardware und das Betriebssystem des PCs, bei Online-Anwendungen v.a. die Internetgeschwindigkeit und der Browser. Die meisten Softwarelösungen sind universell und funktionieren überall. Es ist jedoch sinnvoll, eine Konfiguration zu wählen, die ideal mit der gewünschten Buchhaltungsprogramm zusammenarbeitet.

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Selbstständige und Freelancer stehen oft vor der Herausforderung, nicht nur ihre fachlichen Tätigkeiten erfolgreich zu bewältigen, sondern auch die Administration im Griff zu haben. Insbesondere die Buchhaltung nimmt einen zentralen Platz ein und erfordert die richtige Buchhaltungssoftware für Freelancer.

In diesem Artikel befassen wir uns damit, wie Freelancer die passende Buchhaltungssoftware auswählen können – eine Entscheidung, die nicht nur die Effizienz der Verwaltungsarbeit beeinflusst, sondern auch rechtliche Aspekte berücksichtigen muss. Von Benutzerfreundlichkeit über Funktionalität bis hin zu Datenschutzkriterien – wir betrachten die entscheidenden Faktoren, um Freelancern die Suche nach der optimalen Buchhaltungslösung zu erleichtern.

Warum die richtige Buchhaltungssoftware für Freelancer so entscheidend ist

Die Entscheidung für die passende Buchhaltungssoftware ist für Freelancer von grosser Bedeutung, da sie nicht nur gesetzliche Anforderungen erfüllen, sondern auch die Effizienz, Kontrolle über Finanzen, Professionalität und Anpassungsfähigkeit an das Geschäftswachstum beeinflussen kann.

In der Schweiz müssen Freelancer zwischen einfacher und doppelter Buchführung wählen, wobei die Software den gesetzlichen Bestimmungen entsprechen sollte, um rechtliche Konsequenzen zu vermeiden. Die richtige Software ermöglicht eine Automatisierung von Prozessen, spart Zeit, bietet eine klare finanzielle Übersicht und vermittelt Professionalität, was wiederum das Vertrauen von Kunden und Geschäftspartnern stärkt.

Insgesamt ist die Buchhaltungssoftware also ein entscheidendes Werkzeug, um die finanzielle Seite des Freelancer-Geschäfts effektiv zu managen und langfristig Erfolgreich zu bleiben.

Kriterien für die passende Buchhaltungssoftware

Benutzer­freundlichkeit

Die Benutzerfreundlichkeit ist ein wichtiger Aspekt, wenn’s dazu kommt, eine passende Buchhaltungssoftware zu finden. Sind wir ehrlich, den wenigsten macht die administrative Arbeit Spass. Deshalb ist es für mich enorm wertvoll, eine Software zu verwenden, die mir das erleichtert und mit der es schon fast Freude macht, diese Tasks zu erledigen. Besonderen Wert lege ich hierbei auf ein modernes und simples Design, schnelle Ladezeiten und eine übersichtliche Darstellung meiner Daten. Diese Punkte sehen bei dir vielleicht anders aus. Das Wichtigste ist einfach, dass du dich in der Software wohlfühlst.

Hier kommt ein weiterer wichtiger Punkt dazu: Die Einfachheit der Software. Viele Buchhaltungssoftwares können extrem viel und sind dadurch auch sehr komplex. Und das völlig zurecht, denn das Thema Buchhaltung bringt einfach eine gewisse Komplexität mit sich. Doch als Freelancer brauchst du viele dieser Funktionen nur selten bis gar nicht. Deswegen ist es bedeutend, dass du hier darauf schaust eine Software zu finden, in der du dich zurechtfindest und die du einfach bedienen kannst.

Funktionalität

Wie vorhin bereits angetönt, kommen verschiedene Softwares mit einem verschieden grossen Angebot an Funktionen. Nun könnte man meinen, dass mehr Funktionen grundsätzlich besser sind. Jedoch ist es viel wichtiger, die nötigen Funktionen zu haben anstatt einfache alle.

Aber warum ist das so wichtig? Aus zwei Gründen. Erstens bezahlst du auch die Funktionen, die du nicht verwendest. Zweitens bringen zusätzliche Funktionen auch immer eine erhöhte Komplexität in der Bedienung der Software. Und wir wollen beides nicht.

Dass du nicht unnötig viel für eine Software bezahlen solltest, ist uns wahrscheinlich allen klar. Versteckte Kosten kommen aber in einer unnötigen Komplexität einer Buchhaltungssoftware zutage. Denn dann hast du länger, um einfache administrative Tasks zu erledigen, was Zeit, Geld und Nerven kostet.

Deswegen: Entscheide vor deiner Suche nach einer passenden Software, was diese können muss. Als Freelancer wirst du wahrscheinlich eine Zeiterfassung, eine Kundenverwaltung, Rechnungen & Offerten sowie eine einfache Buchhaltung brauchen.

Deine Bedürfnisse zu kennen, erleichtert den Entscheidungsprozess extrem.

Skalierbarkeit

Wenn du festlegst, welche Funktionen deine Buchhaltungssoftware haben muss, ist ein Blick in die Zukunft unumgänglich. Hast du vor in den nächsten zwölf Monaten zehn Leute anzustellen? Dann brauchst du andere Funktionen, als wenn du vorhast, Solo-Freelancer zu bleiben.

Da es in diesem Beitrag spezifisch um Freelancer geht, konzentrieren wir uns erstmal auf diesen Case.

Automatisierungen

Mit Administration verdient man kein Geld. Deswegen ist es wichtig, diese Prozesse weitgehend zu automatisieren. Auch das ist ein entscheidender Punkt bei der Auswahl deiner Software.

Schau also, dass du beispielsweise deine Kontoauszüge importieren kannst, wiederkehrende Buchungen nur einmal erfassen musst oder du Integrationen zu Shop-Software existieren. Natürlich kommt das stark auf deine Bedürfnisse drauf an.

Sicherheit, Datenschutz und Swissness

Für mich ein weiteres Entscheidungskriterium ist der Datenschutz. Buchhaltungssoftwares für Freelancer speichern nicht nur deren Finanzdaten, sondern auch sensible Kundendaten. Schau hier also genau drauf, an wen deine Daten weitergegeben werden.

Hier schaue ich besonders gerne auf das Swiss Hosted Software und das Swiss Made Software Label. Ausserdem lohnt sich ein Blick in die Datenschutzerklärung.